Epargner pour garder la maîtrise de son avenir
Dans les analyses conjoncturelles, le niveau élevé de l’épargne des Français est régulièrement présenté comme un frein à la consommation, et donc à la croissance. Notre enquête menée avec Ipsos.Digital[1] invite à changer de regard. Face à un avenir qu’ils jugent incertain, les Français n’épargnent pas par peur. Ils épargnent pour garder la maîtrise de leur vie. Cette attente oblige ceux qui, comme nous, ont la charge de leur argent.
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Un pays d’épargnants dans un monde incertain
Les chiffres sont connus. En 2025, selon l’Insee, les ménages ont mis de côté 18,3 % de leur revenu disponible, un niveau rarement atteint depuis des décennies et bien supérieur à la moyenne d’environ 14,6 % observée au cours des années 2010. Ce taux reste très élevé en 2026, alors même que le pouvoir d’achat a reculé au deuxième trimestre sous l’effet du retour de l’inflation.
Ces moyennes disent l’ampleur du phénomène. Elles n’en disent pas le sens. C’est ce que nous avons voulu comprendre avec Ipsos. La réponse est sans ambiguïté : 78 % des Français épargnent d’abord pour faire face aux imprévus, et 82 % citent le filet de sécurité parmi leurs principales motivations. Quand on les interroge sur ce qui les rassure face à l’avenir, ils citent leur santé et leurs proches. Disposer d’une épargne arrive presque au même niveau qu’un emploi stable.
L’épargne n’est donc plus seulement un placement, elle est devenue une forme de sécurité personnelle, au même titre que le travail. C’est un changement profond qui mérite d’être pris au sérieux.
Le paradoxe d’une épargne sous contrainte
Ce besoin de sécurité se heurte pourtant à une réalité plus rude. Si 84 % des Français jugent l’épargne importante, voire prioritaire, plus d’un sur deux (51 %) ne parvient pas à mettre de côté autant qu’il le souhaiterait. Seul un tiers y arrive quelles que soient les circonstances.
C’est tout le paradoxe du moment. Jamais l’épargne n’a autant compté, et jamais elle n’a semblé aussi difficile à constituer pour une partie des Français. Derrière un taux national record se cachent des situations très contrastées.
Cette tension a un coût que les statistiques ne montrent pas. 37 % des Français ont déjà renoncé à un projet qui leur tenait à cœur pour préserver leur épargne. Chez les 18-34 ans, c’est près d’un sur deux. Une génération qui sacrifie ses projets pour se constituer un filet de sécurité : voilà un signal que notre secteur ne peut pas ignorer.
Des épargnants plus exigeants qu’on ne le pense
On aurait tort de voir dans cette prudence un manque d’ambition. Les Français savent précisément ce qu’ils attendent. Quatre critères arrivent à égalité dans le choix d’un placement : l’absence de frais, le rendement, la disponibilité des fonds et la sécurité. Ils ne veulent pas choisir entre un argent accessible et un argent qui rapporte. Ils veulent les deux.
Cette exigence est légitime. Le livret A reste le placement de référence, détenu par 79 % des épargnants. Mais son taux, relevé à 1,7 % au 1er août, demeure inférieur à l’inflation. Une épargne de précaution qui perd de sa valeur chaque année protège moins qu’elle n’en a l’air.
Une autre attente s’affirme, plus nouvelle : la transparence. 54 % des Français épargneraient davantage s’ils savaient dans quoi leur argent est investi, et 65 % des 18-34 ans. Savoir ce que l’on finance n’est plus un supplément d’âme. C’est une condition de la confiance.
Notre responsabilité : une épargne utile, lisible et rémunératrice
Ces résultats nous engagent. Si l’épargne est devenue pour beaucoup de Français une manière de reprendre la main sur l’avenir, alors notre rôle est de leur en donner réellement les moyens.
Cela passe d’abord par des produits simples, sans frais, disponibles quand on en a besoin et justement rémunérés. Cela passe aussi par la transparence sur l’usage des fonds. Chez DISTINGO Bank, l’épargne de nos clients contribue notamment à financer l’achat de véhicules du groupe Stellantis par des particuliers. Nous croyons qu’une épargne dont on comprend la destination est une épargne plus sereine, et plus utile à l’économie réelle.
Les Français ne demandent pas qu’on les rassure. Ils demandent des outils pour se protéger, préparer leurs projets et savoir ce que devient leur argent. Leur épargne n’est pas un frein : c’est une force. À nous, acteurs bancaires, d’être à la hauteur de la confiance qu’ils nous accordent.