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Vous acceptez la notion de risques, mais votre capital ne doit pas perdre plus de 1% par an, dans le cas le plus défavorable. Cette perte n’est pas inflation déduite.
| Niveau de risque | Perte en capital maximale acceptée | Rendement escompté, non garanti |
|---|---|---|
| 1/5 | -1% |
+3% |
| Type d'actif | Placements 2021 | Niveaux de risques 2021 (1) | Espérance de rendements 2021 (2) | Préférences pour 2021 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| IMMOBILIER | FONDS EUROS IMMOBILIERS | A privilégier | Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. Se méfier d'un potentiel retournement du marché de l'immobilier en 2021. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS A RISQUE | Rester à l'écart | Une alternative aux fonds euros classiques, sans toutefois tomber dans le piège des fonds eurocroissance avec leur effet tunnel pendant 8 années. Sur les fonds euros à risque, le capital n'est plus totalement garanti, mais à hauteur de 96% ou 98%. En contrepartie, de potentiels gains supplémentaires, si les marchés financiers sont bien orientés, évidemment. | ||
| BOURSE | PARTS SOCIALES DE BANQUES | A privilégier | Les rendements maxi des parts sociales sont en hausse, 3.23 % en 2023 (Limite TMO). Ouvert à tous, les parts sociales des banques (caisses mutualistes) permettent potentiellement de bénéficier de rendements plus élevés que la moyenne des fonds euros, sans pour autant s'exposer à un risque important (faillite de la banque). Le prix d'une part sociale ne peut pas baisser. Par contre, la banque peut réévaluer le montant de la part à la hausse, pour un gain dans ce cas, sur les deux tableaux pour l'épargnant. Aucune assurance quant à la liquidité des parts (risque de liquidité), la vente d'une part étant subordonnée à l'existence d'une demande d'achat. Les parts sociales ne constituent pas un placement à court terme. | ||
| EPARGNE SALARIALE | PLAN EPARGNE RETRAITE ENTREPRISE | A privilégier | Le PER Entreprise remplace les PERCO. Avec un abondement versé par l'entreprise, le PER Entreprise est un placement à privilégier. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2021, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Le niveau de risque est limité dans la mesure où l’épargnant ne prend pas des risques démesurés en regard du placement concerné. Par exemple, l’épargne salariale peut être un placement très risqué, si le salarié n’investit que dans les actions de sa propre entreprise. En cas de faillite de son employeur, c’est la double peine. Perte de son emploi, perte de son épargne. Le risque est alors considéré comme étant le plus fort.
| Profils investisseurs | Niveaux de risques prix | Pertes maximales acceptées | Rendements moyens escomptés, non garantis | Placements adaptés/niveau de risques |
|---|---|---|---|---|
| Sécuritaire - aucun risque | 0/5 | 0% |
+1% |
Liste placements sans risque |
| Prudent - risques faibles | 1/5 | -1% |
+3% |
Liste placements risques faibles |
| Défensif - risques mesurés | 2/5 | -2% |
+5% |
Liste placements risques mesurés |
| Equilibré - risques équilibrés | 3/5 | -6% |
+8% |
Liste placements à risques |
| Investisseur offensif- risques élevés | 4/5 | -10% |
+12% |
Liste placements sans risques élevés |
| Investisseur très offensif- risques très élevés | 5/5 | -12% |
+15% |
Liste placements à risques très élevés |
Vous n’avez vraiment pas peur de perdre une partie importante de votre capital. Vous avez suffisamment de ressources financières par ailleurs et ne comptez pas sur votre capital placé. Vous (...)
Vous n’avez pas peur de prendre des risques. Votre aisance financière vous permet de laisser votre argent placé longtemps, sans en avoir besoin par ailleurs. Une perte de 10% de votre capital ne (...)
Ces placements vous exposent à des risques de perte en capital. Mais votre niveau de prise de risque permet de ne pas trop vous exposer, et de limiter vos pertes en cas de scénario défavorable.
Liste des placements exposés aux risques.
Quels placements sans risque privilégier en 2024 ? Tour d’horizon des placements sans risque avec indication du niveau de rémunération ainsi que la préférence du Guide de l’épargne.
