PEL : la réforme 2024 permettra de débloquer une partie du capital

PEL : la réforme 2024 permettra de débloquer une partie du capital
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Le gouvernement souhaite donner plus de souplesse au PEL en permettant de pouvoir débloquer une partie de son capital placé sur un PEL, sans toutefois perdre les avantages du PEL.

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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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Nouvelle réforme du PEL en vue

Le PEL est rompu à de multiples réformes. Une nouvelle fait son apparition : le gouvernement veut réformer le PEL pour financer la transition écologique. « Nous envisageons de permettre le déblocage anticipé de tous les Plans Epargne Logement dès lors qu’il s’agit d’un investissement pour la rénovation thermique. Vous investissez dans la rénovation thermique, vous pouvez débloquer votre PEL sans perte fiscale. » , a annoncé mercredi le ministre des Finances Bruno Le Maire, au terme de la première réunion du comité du financement de la transition écologique (CFTE).

Pouvoir retirer de l’argent de son PEL sans le clôturer

Actuellement, dès lors qu’un épargnant veut utiliser un seul euro de son PEL, il doit le clôturer. Donc il perd ses droits acquis à la fois en termes de taux de rémunération (élevés en moyenne à 2,6 %), et d’accès à un crédit immobilier à un taux prédéfini.

Encours sur le PEL (Plan épargne logement)}
Chiffres du PEL à fin 2021
Encours total sur les PEL
296.10 Milliards d’euros
Encours moyen par PEL
24.402 €
Nombre de PEL
12.20 millions
Taux moyen de rémunération du PEL (*)
2.58 %
(*) Taux brut des prélèvements sociaux. (source : Banque de France - Rapport sur l’épargne réglementée)

300 milliards disponibles sur les PEL

Quelque 300 milliards d’euros dorment dans les PEL, qui font de ce placement le deuxième produit d’épargne réglementé en France derrière le livret A (400 milliards), mais devant le livret de développement durable et solidaire (LDDS, 142 milliards). Mais il faut considérer qu’une bonne partie de ces PEL ont des taux d’épargne avantageux. Il est évident que les épargnants n’auront aucun avantage à puiser leur capital sur leur PEL pour financer leurs travaux. C’est notamment le cas pour les PEL souscrits avant 2011.

Réforme du PEL en 2024

Cette réforme du PEL devrait être mise en place pour 2024. De son côté, Elisabeth borne a annoncé une augmentation de 66% du budget consacré à l’aide Maprimerénov. Un dispositif ambitieux annoncer afin que la France réduisent, d’ici à 2030, ses émissions de 50% par rapport au niveau de 1990, conformément aux nouveaux objectifs de l’Union européenne. Elle approchait les -25% de réduction en 2022.

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