Tout pour gérer au mieux vos finances personnelles
Votre épargne de précaution est-elle bien rémunérée ? Êtes-vous satisfait des taux de rendement de votre épargne ? Vous avez sans doute apprécié l’année boursière 2018 ? Les produits sur vos unités de compte s’accumulent sans doute rapidement... Vous aviez misé sur le meilleur fonds euros 2017, Sécurité Target Euro, +4.05% de rendement, mince. En 2018, il sert du 0% ! Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures, cela ne vous rappelle rien ?
Mon Épargne Online est un éditeur indépendant de toute banque, de tout courtier, proposant des outils, des comparatifs et des applications permettant de gérer au mieux ses finances personnelles. Pas de blabla, pas de promesses d’un monde financier meilleur, juste des pistes pour investir à moindre frais, et obtenir un ratio rendement/risque le plus élevé possible. Ici, des placements sans risque à 8%, cela n’existe pas ! Les arnaques sur le web sont légion, mais elles ne sont pas ici !
Quels placements sans risque choisir en 2019?
| Type d'actif | Placements 2019 | Niveaux de risques 2019 (1) | Espérance de rendements 2019 (2) | Préférences pour 2019 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| IMMOBILIER | FONDS EUROS IMMOBILIERS | Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. Se méfier d'un potentiel retournement du marché de l'immobilier fin 2019. Si cela se confirme, arbitrer début 2020. | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET A | Taux de 0.75% jusqu'au 1er février 2020. Toujours mieux que de laisser ses liquidités sur son compte courant ! Mais le rendement réel du livret A, inflation déduite, reste négatif. | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LDDS | Ex-Codevi, Ex-LDD, le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A. Rendement réel (net d'inflation) négatif. Utile uniquement pour l'épargne de précaution. | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET JEUNE | Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros. | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | PEL | Les nouveaux PEL à 1% (0.83% net) ne présentent aucun avantage, tant que le taux proposé est aussi bas, inférieur à l'inflation. | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | CEL | Taux d'épargne de 0.41% net en 2019! Aucun intérêt ! A fuir ! | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LEP | A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A. | |||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS CLASSIQUES | Fuir les fonds en euros moribonds au profit des meilleurs. Il existe des fonds euros, sans condition de versement sur les unités de compte, dont le rendement dépasse les 2%, voire les 3% en 2018 ! Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 2.20% au titre de l'année 2018. | |||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROCROISSANCE | L'avantage pour les épargnants n'est pas évident. Le premier rendement réel global sera publié en 2022 ! Ces fonds eurocroissance possèdent un effet tunnel, les rendements intermédiaires publiés n'ont aucune valeur, puisque des rendements négatifs peuvent survenir les mauvaises années. La loi PACTE devrait imposer de simplifier les fonds euroscroissance afin de les promouvoir, attendons de voir avant d'investir ! | |||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS DYNAMIQUES | Si les marchés financiers sont bien orientés en 2019, cela pourra s'avérer être payant. Prudence donc, ne pas miser à 100% sur ces fonds euros. Un dosage 33%/33%/33% entre fonds euros classique, fonds euros immobilier et fonds euros dynamique semble être pertinent. | |||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS IMMOBILIERS | Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. Se méfier d'un potentiel retournement du marché de l'immobilier fin 2019. Si cela se confirme, arbitrer début 2020. | |||
| EPARGNE FISCALISEE | LIVRET EPARGNE | Seuls les taux boostés sont attractifs. En attendant une potentielle hausse des taux d'intérêts sur 2020. Cela fait déjà trois années d'attente... C'est long ! | |||
| EPARGNE FISCALISEE | COMPTE A TERME | Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme. | |||
| EPARGNE FISCALISEE | COMPTE COURANT REMUNERE | Taux nuls... | |||
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(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2019, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. |
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