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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Une nouvelle fois la moyenne des rendements des fonds euros aura donc pris à contre-pied les experts. Ces derniers annonçaient une nouvelle baisse des rendement moyen des fonds euros sur 2018. Or, la moyenne des rendements publiée par la FFA est stable à 1.80%. Compte-tenu de la hausse des provisions des assureurs au cours de cette année 2018, et de leur obligation de les restituer un jour (...), l’espoir d’une hausse des rendements, si légère soit-elle, sur 2019, existe donc encore.
La mauvaise nouvelle vient du côté des unités de compte. Aller chercher du rendement sur les unités de compte aura été le plus souvent, revenir avec des moins-values latentes sur le capital investi, à hauteur, en moyenne de -8.90%. Soit une sacrée contre-performance.
Les fonds eurocroissance auront connu également une année noire en 2018. Le rendement intermédiaire moyen ressort en baisse de -3.50% contre une hausse de +3.40 en 2017. Autant dire que plus de deux années de placement sont perdues.
Au 31 décembre 2018, les encours de l’assurance vie se sont élevés à 1.700 milliards d’euros, contre 1.682 milliards un an auparavant. Le niveau d’UC, autour des 20 % d’un an sur l’autre, cache une tendance « en réalité à la hausse », due à leur « très grande volatilité » indique Bernard Spitz, président de la FFA.
La collecte nette a quant à elle enregistré 22,4 milliards d’euros, près de trois fois plus qu’en 2017 (8,3 milliards), année d’attentisme due aux élections présidentielles selon la fédération. Les cotisations se sont élevées à 140 milliards d’euros, contre 118 milliards d’euros de prestations versées aux assurés. L’année 2019 s’annonce favorable pour la collecte : après un bon mois de janvier au cours duquel 2,3 milliards d’euros ont été déposés par les épargnants, quelque 3,2 milliards d’euros ont été collectés en février, « le chiffre le plus élevé depuis février 2013 », souligne Bernard Spitz.
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