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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Vous acceptez de prendre des risques importants mais vous ne souhaitez pas perdre plus de 12% de votre capital sur une année, dans le pire des scénarios. En revanche cette exposition aux risques doit vous permettre, dans le cas le plus favorable d’aller du 15% de rendement sur un an (hors fiscalité, hors inflation).
| Niveau de risque | Perte en capital maximale acceptée | Rendement escompté, non garanti |
|---|---|---|
| 5/5 | -12% |
+15% |
| Type d'actif | Placements 2024 | Niveaux de risques 2024 (1) | Espérance de rendements 2024 (2) | Préférences pour 2024 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| IMMOBILIER | SCPI DE RENDEMENT EN DIRECT | Rester à l'écart | De nombreuses SCPI donnent des signes de faiblesse, baisse de prix des parts. Seules les jeunes SCPI s'en sortent bien. Rendements en baisse, au niveau des placements sans risque. La fiscalité est trop forte que les revenus locatifs. | ||
| BOURSE | COMPTE-TITRES | A privilégier | Préférer le PEA, PEA-PME et encore PEA Jeune, pour les titres éligibles, afin de bénéficier d'une fiscalité plus attractive. | ||
| BOURSE | PEA | A privilégier | Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt. | ||
| BOURSE | PEA-PME | A privilégier | Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire. | ||
| BOURSE | PEA JEUNE | A privilégier | Le produit financier à détenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c'est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le très long terme est essentiel. | ||
| BOURSE | OR PAPIER | Sans avis tranché | L'OR ne procure pas de rendement. Mieux vaut donc privilégier l'or physique. L'or reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). L'or papier est avant tout une valeur spéculative. | ||
| BOURSE | OBLIGATIONS | A privilégier fortement | Rendements en forte hausse. Les prix des obligations sont faibles, le rendement est élevé. Choisir avec précaution. Le risque de défaut augmente avec la récession. | ||
| EPARGNE RETRAITE | PEA | A privilégier | Le produit financier à détenir pour investir sur le long terme sur les marchés actions (ou sur des fonds type ETF) est le PEA ! Fiscalité attractive, dès 5 ans d'ancienneté. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Seule enveloppe fiscale permettant une sortie en rente viagère nette d'impôt sur le revenu. | ||
| ACTIF TANGIBLE | VIN | Avis négatif | Les bouteilles de vin d'investissement doivent être conservés dans des caves professionnelles, frais de garde élevés. Ne miser que sur des grands crus, à conserver pendant longtemps, seule la rareté des bouteilles fera augmenter leurs valeurs. | ||
| ACTIF TANGIBLE | DIAMANT | Rester à l'écart | ARNAQUES ! Les arnaques sont légion. Aucune société n'est habilitée à commercialiser des diamants d'investissement auprès des particuliers français ! Investissement à fuir ! | ||
| ACTIF TANGIBLE | MANUSCRITS | Rester à l'écart | ARNAQUES ! Marché trop confidentiel, de nombreuses arnaques, à éviter. | ||
| ACTIF TANGIBLE | VOITURES DE COLLECTION | Sans avis tranché | Les prix ont explosé depuis ces dernières années, avec de nombreux spéculateurs sur cet effet de mode. Marché trop cher. A éviter. Plus-values faibles par rapport aux risques. | ||
| INVESTISSEMENTS | PRIVATE EQUITY | A privilégier | À privilégier via l'assurance-vie, afin de bénéficier de l'enveloppe fiscale, tout en limitant les risques de non liquidité des fonds investis. | ||
| OR | OR PAPIER | Sans avis tranché | L'OR ne procure pas de rendement. Mieux vaut donc privilégier l'or physique. L'or reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). L'or papier est avant tout une valeur spéculative. | ||
| SCPI | SCPI DE TOURISME (HOTELS) | A privilégier | Secteur de nouveau en forme, à privilégier par rapport au secteur des bureaux. | ||
| SCPI | SCPI DE COMMERCES | Rester à l'écart | Secteur soumis à un changement de mode de consommation. Comme le secteur des bureaux, le secteur du commerce reste sous surveillance. | ||
| SCPI | SCPI DE SANTE | Avis négatif | L'engouement pour les SCPI investissant dans l'immobilier du secteur de la santé est énorme, c'est trop ! Les prix du marché de l'immobilier du secteur de la santé sont d'ores et déjà sur-évalués. Attention, les placements trop plébiscités ne sont pas les meilleurs au final ! La crise sanitaire pousse trop les épargnants à investir dans ce secteur de la santé, un retour de bâton n'est pas à exclure dans les années à venir. | ||
| SCPI | SCPI DE BUREAUX | Rester à l'écart | L'immobilier de bureaux est entré en crise depuis 2023. Secteur à fuir. Le secteur de l'immobilier d'entreprise va affronter sa première crise depuis les années 1990. | ||
| CROWDFUNDING | CROWDFUNDING | Avis négatif | Effet de mode. Le taux de défaillance est plus élevé que ne le pensent les épargnants. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les plateformes au Fisc. | ||
| CROWDFUNDING | CROWDFUNDING IMMOBILIER | Rester à l'écart | Investir sur l'immobilier en pleine crise, c'est se préparer à de grandes déconvenues. Rester à l'écart. Investissements risqués par excellence, mais compte tenu des rendements élevés, en guise de diversification, en proportion très limitée de son patrimoine financier. | ||
| CROWDFUNDING | CROWDLENDING | Sans avis tranché | Prêt aux entreprises. Risque très élevé, crise oblige. | ||
| CRYPTOACTIFS | CRYPTOS : BITCOIN, ETHEREUM... | A privilégier | Investissements ultra-spéculatifs par excellence, avec une volatilité impressionnante. Ne pas excéder quelques pourcents (1 à 2%) de son épargne financière sur ce secteur. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2024, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
| Profils investisseurs | Niveaux de risques prix | Pertes maximales acceptées | Rendements moyens escomptés, non garantis | Placements adaptés/niveau de risques |
|---|---|---|---|---|
| Sécuritaire - aucun risque | 0/5 | 0% |
+1% |
Liste placements sans risque |
| Prudent - risques faibles | 1/5 | -1% |
+3% |
Liste placements risques faibles |
| Défensif - risques mesurés | 2/5 | -2% |
+5% |
Liste placements risques mesurés |
| Equilibré - risques équilibrés | 3/5 | -6% |
+8% |
Liste placements à risques |
| Investisseur offensif- risques élevés | 4/5 | -10% |
+12% |
Liste placements sans risques élevés |
| Investisseur très offensif- risques très élevés | 5/5 | -12% |
+15% |
Liste placements à risques très élevés |
Vous n’avez pas peur de prendre des risques. Votre aisance financière vous permet de laisser votre argent placé longtemps, sans en avoir besoin par ailleurs. Une perte de 10% de votre capital ne (...)
Ces placements vous exposent à des risques de perte en capital. Mais votre niveau de prise de risque permet de ne pas trop vous exposer, et de limiter vos pertes en cas de scénario défavorable.
Liste des placements exposés aux risques, de façon mesurée.
Tour d’horizon de placements épargne, avec une prise de risque, limitée, si l’épargnant investi de manière raisonnée.
Quels placements sans risque privilégier en 2025 ?
