PEL à 3.40 % brut ? Un bon plan épargne, ou pas ?
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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Compte-tenu de son attractivité limitée aux épargnants imposables sur le revenu, le PER assurance attire massivement. France Assureurs publie les données concernant la collecte sur les PER Assurances. La distinction entre les transferts entrants, des anciens produits épargne retraite (PERP, madelin, etc.) et les réelles nouvelles souscriptions est effectuée. Ainsi, en août 2022, 38.300 nouveaux assurés ont souscrit un PER auprès d’une entreprise d’assurance. Les cotisations sur un PER assurantiel s’élèvent quant à elles à 535 millions d’euros, soit une hausse de +45 % par rapport à août 2021. Dans le même temps, 10.600 assurés ont transféré d’anciens contrats vers un PER pour 321 millions d’euros sur le mois. Les cotisations sur un Plan d’Epargne Retraite (PER) assurantiel s’élèvent à 535 millions d’euros, en hausse de +45 % par rapport à août 2021. Au total, le marché des PER commercialisés par les entreprises d’assurance enregistre 48 900 assurés supplémentaires et 856 millions d’euros de versements sur le mois d’août 2022.
La collecte nette des PER s’élève à +424 millions d’euros en août et à +3,5 milliards d’euros depuis le début de l’année 2022. Fin août 2022, 3,5 millions d’assurés détenaient un PER pour un encours de 43,6 milliards d’euros. Hors transferts, 88 % des nouveaux titulaires d’un PER (à fin mars 2022) l’ont souscrit auprès d’un assureur.
Comme chaque année, le mois d’octobre sonne le début de la saison de l’optimisation fiscale pour les contribuables. Bien que les épargnants ne souscrivent pas un PER dans l’unique but d’obtenir une réduction fiscale, ce petit plus leur permet de passer à l’action. Encore faut-il ne pas être déçu. C’est pourquoi il est important de ne pas sur-évaluer la réduction fiscale qu’un potentiel versement sur un PER peut permettre d’obtenir.
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