2️⃣ Placements avec risques mesurés (Niveau 2 sur 5)

2️⃣ Placements avec risques mesurés (Niveau 2 sur 5)
© stock.adobe.com
Liste des placements exposés aux risques, de façon mesurée.

Publié le , mis à jour le

Risques mesurés ?

Vous acceptez de prendre des risques mais vous ne souhaitez pas perdre plus de 2% de votre capital sur une année, dans le pire des scénarios. En revanche cette exposition aux risques doit vous permettre, dans le cas le plus favorable d’aller du 4% ou 5% de rendement sur un an (hors fiscalité, hors inflation).

Niveau de risquePerte en capital maximale acceptéeRendement escompté, non garanti
2/5
-2%
+4%

Placements épargne 2024 avec risques, niveau 2 sur une échelle sur 5

2024
Type d'actifPlacements 2024Niveaux de risques 2024 (1)Espérance de rendements 2024 (2)Préférences pour 2024 (3)Commentaires
IMMOBILIERIMMOBILIER ANCIEN NU
Avis négatif
Le marché de l'immobilier résidentiel s'est retourné en 2024. La baisse des prix se cumule avec la forte hausse de la taxe foncière. Le plafonnement des loyers applicable dans nombre de communes limite considérablement l'attrait de l'immobilier locatif. Rester à l'écart. Les rendements ne font que baisser.
IMMOBILIERIMMOBILIER NEUF EN NUE-PROPRIETE
A privilégier
Acquisition immobilière hors assiette d'imposition de l'IFI. Nécessite un effort d'épargne mensuel important pour le financement du bien immobilier, sans perception du moindre revenu durant toute la période de démembrement.
IMMOBILIERSCPI PINEL
Sans avis tranché
Plus souples et moins risquées qu'un Pinel en direct, les SCPI Pinel permettent de choisir un montant d'investissement adapté à l'investisseur. Frais importants.
ASSURANCE-VIESCPI VIA ASSURANCE-VIE
Avis négatif
Le secteur de l'immobilier souffre dans son ensemble d'une baisse des prix des biens. Les revenus sont toujours de bonne tenue, mais le risque de baisse de prix de part reste élevé. Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité des parts de SCPI via l'Assurance-vie.
ASSURANCE-VIESCI / SC VIA ASSURANCE-VIE
Avis négatif
Alerte sur les SCI. La baisse des prix de parts de SCPI incite à la prudence. Seules quelques SCI s'en sortent bien. Il convient de choisir ses SCI avec soin.
ASSURANCE-VIEPRODUITS STRUCTURÉS
Sans avis tranché
Souvent truffés de frais pour des rendements accessibles via des placements plus simples. Seuls les produits structurés permettant une garantie de capital à 100% à l'échéance sont à privilégier.
EPARGNE RETRAITEASSURANCE-VIE
A privilégier
Sortie en capital libre. L'assurance-vie n'est pas à proprement parler un produit d'épargne retraite. Ce produit s'inscrit plus dans une stratégie patrimoniale globale.
EPARGNE RETRAITEPER (PLAN EPARGNE RETRAITE Individuel)
A privilégier fortement
Le PER individuel a le vent en poupe. Les placements précédents (PERP, Préfon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transférables vers le PER. La fiscalité du PER est particulière. La sortie en capital est attractive, tout comme la possibilité de casser son PER pour financer l'acquisition d'une résidence principale.
EPARGNE RETRAITEIMMOBILIER ANCIEN NU
Sans avis tranché
Le marché de l'immobilier résidentiel s'est retourné en 2024. La baisse des prix se cumule avec la forte hausse de la taxe foncière. Le plafonnement des loyers applicable dans nombre de communes limite considérablement l'attrait de l'immobilier locatif. Rester à l'écart. Les rendements ne font que baisser.
EPARGNE RETRAITELOCATION MEUBLEE
Sans avis tranché
Sans conteste le meilleur investissement immobilier. L'emplacement vaut le placement, comme pour tout projet immobilier. Baux de location d'une durée d'une année. Possibilité d'opter pour des charges forfaitaires, gestion locative à effectuer soi-même pour booster de rendement. Attention, dans certaines villes (Paris, Lille, Lyon, Grenoble, etc.) l'encadrement des loyers est mis en place. La hausse de la taxe foncière est un frein majeur.
ACTIF TANGIBLEFORETS (GFF)
A privilégier
Actif recherché notamment pour ses ristournes fiscales, rendement relativement faible, mais risques limités.
ACTIF TANGIBLETERRES AGRICOLES (GFA)
A privilégier
Actifs recherchés pour donner du sens à son épargne, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
ACTIF TANGIBLEOEUVRE D'ART
Sans avis tranché
Des plateformes permettent d'acheter et de revendre plus aisément les oeuvres d'art. Réservé aux connaisseurs seulement.
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2024, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Le niveau de risque est limité dans la mesure où l’épargnant ne prend pas des risques démesurés en regard du placement concerné. Par exemple, l’épargne salariale peut être un placement très risqué, si le salarié n’investit que dans les actions de sa propre entreprise. En cas de faillite de son employeur, c’est la double peine. Perte de son emploi, perte de son épargne. Le risque est alors considéré comme étant le plus fort.

Publicité

Niveaux de risques par profil d’investisseur

Catégorisation des prises de risques en fonction du profil d’investisseur

Profils investisseursNiveaux de risques prixPertes maximales acceptéesRendements moyens escomptés, non garantisPlacements adaptés/niveau de risques
Sécuritaire - aucun risque 0/5
0%
+1%
Liste placements sans risque
Prudent - risques faibles 1/5
-1%
+3%
Liste placements risques faibles
Défensif - risques mesurés 2/5
-2%
+5%
Liste placements risques mesurés
Equilibré - risques équilibrés 3/5
-6%
+8%
Liste placements à risques
Investisseur offensif- risques élevés 4/5
-10%
+12%
Liste placements sans risques élevés
Investisseur très offensif- risques très élevés 5/5
-12%
+15%
Liste placements à risques très élevés

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article 2️⃣ Placements avec risques Publiez votre commentaire ou posez votre question...

2️⃣ Placements avec risques mesurés : à lire également

3️⃣ Placements à risques (Niveau 3 sur 5)
Placements

3️⃣ Placements à risques (Niveau 3 sur 5)

Ces placements vous exposent à des risques de perte en capital. Mais votre niveau de prise de risque permet de ne pas trop vous exposer, et de limiter vos pertes en cas de scénario défavorable.