5️⃣ Placements à risques très élevés (Niveau 5 sur 5)
Vous n’avez vraiment pas peur de perdre une partie importante de votre capital. Vous avez suffisamment de ressources financières par ailleurs et ne (...)
2️⃣ Placements avec risques mesurés (Niveau 2 sur 5)
Liste des placements exposés aux risques.
Publié le par
Risques mesurés ?
Vous acceptez de prendre des risques mais vous ne souhaitez pas perdre plus de 2% de votre capital sur une année, dans le pire des scénarios. En revanche cette exposition aux risques doit vous permettre, dans le cas le plus favorable d’aller du 4% ou 5% de rendement sur un an (hors fiscalité, hors inflation).
| Niveau de risque | Perte en capital maximale acceptée | Rendement escompté, non garanti |
|---|---|---|
| 2/5 | -2% | +4% |
Placements épargne 2023 avec risques, niveau 2 sur une échelle sur 5
| Catégories | Placements 2021 | Espérance de rendements 2021 (2) | Préférences pour 2021 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|
| IMMOBILIER | IMMOBILIER ANCIEN NU | Retournement probable du marché de l'immobilier résidentiel en 2023. La baisse des prix devrait se poursuivre sur toute l'année 2023. Rester à l'écart. Taxe foncière de nouveau en forte hausse. Loyers plafonnés. Les rendements baissent encore... | ||
| IMMOBILIER | IMMOBILIER NEUF EN NUE-PROPRIETE | Acquisition immobilière hors assiette d'imposition de l'IFI. Nécessite un effort d'épargne mensuel important pour le financement du bien immobilier, sans perception du moindre revenu durant toute la période de démembrement. | ||
| IMMOBILIER | SCPI PINEL | Plus souples et moins risquées qu'un Pinel en direct, les SCPI Pinel permettent de choisir un montant d'investissement adapté à l'investisseur. Frais importants. | ||
| IMMOBILIER | SCPI DE RENDEMENT VIA ASSURANCE-VIE/PER | Rendements 2020 en baisse, mais toujours supérieurs à 4% brut. Des secteurs immobiliers à éviter. Investir via l'assurance-vie ou des PER assurances permettent d'éviter le risque de ne pas pouvoir revendre ses parts en cas du retournement du marché de l'immobilier. | ||
| ASSURANCE-VIE | SCPI VIA ASSURANCE-VIE | Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie. Tant que le rendement est à la clé, à conserver. Dès le moindre signe de faiblesse, arbitrer pour retourner sur le fonds euros. | ||
| ASSURANCE-VIE | OPCI VIA ASSURANCE-VIE | Fiscalité attractive de l'assurance-vie, mais les rendements des OPCI ne sont pas à la hauteur des espérances. | ||
| ASSURANCE-VIE | SCI / SC VIA ASSURANCE-VIE | Fiscalité attractive de l'assurance-vie, rendements des SCI variables, il convient de choisir ses SCI avec soin. | ||
| EPARGNE RETRAITE | ASSURANCE-VIE | Sortie en capital libre. L'assurance-vie n'est pas à proprement parler un produit d'épargne retraite. Ce produit s'inscrit plus dans une stratégie patrimoniale globale. | ||
| EPARGNE RETRAITE | PER (PLAN EPARGNE RETRAITE Individuel) | Le PER individuel a le vent en poupe. Les placements précédents (PERP, Préfon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transférables vers le PER. La fiscalité du PER est particulière. La sortie en capital est attractive, tout comme la possibilité de casser son PER pour financer l'acquisition d'une résidence principale. | ||
| EPARGNE RETRAITE | PERP | Le PERP n'est plus commercialisé depuis octobre 2020. Le PER individuel prend le relais. Ce dernier permet une sortie possible à 100% en capital. Ristourne fiscale lors de la phase d'épargne, mais capital imposable en sortie. Transfert du PERP vers le PER possible, mais pas forcément avantageuse, des calculs s'imposent. | ||
| EPARGNE RETRAITE | MADELIN | Le contrat Madelin retraite n'est plus commercialisé depuis octobre 2020 Remplacé par le PER individuel, permettant une sortie à 100% en capital. Le Madelin est réservé aux TNS. Transfert vers un PER individuel possible, mais pas obligatoire. Pas forcément avantageux, des calculs s'imposent. | ||
| ACTIF TANGIBLE | FORETS (GFF) | Actif recherché notamment pour ses ristournes fiscales, rendement relativement faible, mais risques limités. | ||
| ACTIF TANGIBLE | OEUVRE D'ART | Des plateformes permettent d'acheter et de revendre plus aisément les oeuvres d'art. Réservé aux connaisseurs seulement. | ||
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2021, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | ||||
Le niveau de risque est limité dans la mesure où l’épargnant ne prend pas des risques démesurés en regard du placement concerné. Par exemple, l’épargne salariale peut être un placement très risqué, si le salarié n’investit que dans les actions de sa propre entreprise. En cas de faillite de son employeur, c’est la double peine. Perte de son emploi, perte de son épargne. Le risque est alors considéré comme étant le plus fort.
Niveaux de risques par profil d’investisseur
Catégorisation des prises de risques en fonction du profil d’investisseur
| Profils investisseurs | Niveaux de risques prix | Pertes maximales acceptées | Rendements moyens escomptés, non garantis | Placements adaptés/niveau de risques |
|---|---|---|---|---|
| Sécuritaire - aucun risque | 0/5 | 0% | +1% | Liste placements sans risque |
| Prudent - risques faibles | 1/5 | -1% | +3% | Liste placements risques faibles |
| Défensif - risques mesurés | 2/5 | -2% | +5% | Liste placements risques mesurés |
| Equilibré - risques équilibrés | 3/5 | -6% | +8% | Liste placements à risques |
| Investisseur offensif- risques élevés | 4/5 | -10% | +12% | Liste placements sans risques élevés |
| Investisseur très offensif- risques très élevés | 5/5 | -12% | +15% | Liste placements à risques très élevés |
Une question, un commentaire?
💬 Réagir à cet article 2️⃣ Placements avec risques (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...
À lire également
4️⃣ Placements à risques élevés (Niveau 4 sur 5)
Vous n’avez pas peur de prendre des risques. Votre aisance financière vous permet de laisser votre argent placé longtemps, sans en avoir besoin par (...)
3️⃣ Placements à risques (Niveau 3 sur 5)
Ces placements vous exposent à des risques de perte en capital. Mais votre niveau de prise de risque permet de ne pas trop vous exposer, et de (...)
1️⃣ Placements avec risques faibles (Niveau 1 sur 5)
Tour d’horizon de placements épargne, avec une prise de risque, limitée, si l’épargnant investi de manière raisonnée.
☂️ Placements sans risque 2023
Quels placements sans risque privilégier en 2023 ? Tour d’horizon des placements sans risque avec indication du niveau de rémunération ainsi que la (...)