4️⃣ Placements à risques élevés (Niveau 4 sur 5)
Vous n’avez pas peur de prendre des risques. Votre aisance financière vous permet de laisser votre argent placé longtemps, sans en avoir besoin par (...)
5️⃣ Placements à risques très élevés (Niveau 5 sur 5)
Vous n’avez vraiment pas peur de perdre une partie importante de votre capital. Vous avez suffisamment de ressources financières par ailleurs et ne comptez pas sur votre capital placé. Vous risquez gros et cherchez à gagner gros.
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Risques très élevés ?
Vous acceptez de prendre des risques importants mais vous ne souhaitez pas perdre plus de 12% de votre capital sur une année, dans le pire des scénarios. En revanche cette exposition aux risques doit vous permettre, dans le cas le plus favorable d’aller du 15% de rendement sur un an (hors fiscalité, hors inflation).
| Niveau de risque | Perte en capital maximale acceptée | Rendement escompté, non garanti |
|---|---|---|
| 5/5 | -12% | +15% |
Placements épargne sans risque 2023
| Catégories | Placements 2021 | Espérance de rendements 2021 (2) | Préférences pour 2021 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|
| ASSURANCE-VIE | ETF VIA ASSURANCE-VIE | Ames sensibles, s'abstenir. Placement réservé aux épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques (frais moindres). Gestion pilotée ou en gestion libre. | ||
| BOURSE | COMPTE-TITRES | Préférer le PEA, PEA-PME et encore PEA Jeune, pour les titres éligibles, afin de bénéficier d'une fiscalité plus attractive. | ||
| BOURSE | PEA | Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt. | ||
| BOURSE | PEA-PME | Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire. | ||
| BOURSE | PEA JEUNE | Le produit financier à détenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c'est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le très long terme est essentiel. | ||
| BOURSE | OR PAPIER | L'OR reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). Il s'agit avant tout d'une valeur spéculative. | ||
| BOURSE | OBLIGATIONS | Rendements en forte hausse. Les prix des obligations sont faibles, le rendement est élevé. Choisir avec précaution. Le risque de défaut augmente avec la récession. | ||
| ACTIF TANGIBLE | OR PHYSIQUE | Sous forme de lingots, pièces de collection (Napoléon, etc), ou pièces de la Monnaie de Paris, pour le long terme uniquement. Stockage dans un coffre-fort loué conseillé. | ||
| ACTIF TANGIBLE | VIN | Les bouteilles de vin d'investissement doivent être conservés dans des caves professionnelles, frais de garde élevés. Ne miser que sur des grands crus, à conserver pendant longtemps, seule la rareté des bouteilles fera augmenter leurs valeurs. | ||
| ACTIF TANGIBLE | DIAMANT | ARNAQUES ! Les arnaques sont légion. Aucune société n'est habilitée à commercialiser des diamants d'investissement auprès des particuliers français ! Investissement à fuir ! | ||
| ACTIF TANGIBLE | MANUSCRITS | ARNAQUES ! Marché trop confidentiel, de nombreuses arnaques, à éviter. | ||
| ACTIF TANGIBLE | VOITURES DE COLLECTION | Les prix ont explosé depuis ces dernières années, avec de nombreux spéculateurs sur cet effet de mode. Marché trop cher. A éviter. Plus-values faibles par rapport aux risques. | ||
| SCPI | SCPI DE TOURISME (HOTELS) | La crise sanitaire impacte profondément le secteur de l'hôtellerie. Secteur déjà mal en point avec le développement des offres alternatives. Par ailleurs, la suppression de tous les salons et autres événements de masse réduit de façon importante le chiffre d'affaires annuel. | ||
| SCPI | SCPI DE COMMERCES | La crise sanitaire COVID-19 frappe de plein fouet le secteur du commerce. Au-delà de la fermeture administrative liée à la période de confinement, le mode de consommation pourrait être impacté surle plus long terme. | ||
| SCPI | SCPI DE SANTE | L'engouement pour les SCPI investissant dans l'immobilier du secteur de la santé est énorme, c'est trop ! Les prix du marché de l'immobilier du secteur de la santé sont d'ores et déjà sur-évalués. Attention, les placements trop plébiscités ne sont pas les meilleurs au final ! La crise sanitaire pousse trop les épargnants à investir dans ce secteur de la santé, un retour de bâton n'est pas à exclure dans les années à venir. | ||
| SCPI | SCPI DE BUREAUX | Le secteur de l'immobilier d'entreprise va affronter sa première crise depuis les années 1990. | ||
| CROWDFUNDING | CROWDFUNDING | Effet de mode. Le taux de défaillance est plus élevé que ne le pensent les épargnants. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les plateformes au Fisc. | ||
| CROWDFUNDING | CROWDFUNDING IMMOBILIER | Investissements risqués par excellence, mais compte-tenu des rendements élevés, en guise de diversification, en proportion limitée de son patrimoine financier. | ||
| CROWDFUNDING | CROWDLENDING | Prêt aux entreprises. Risque très élevé, crise oblige. | ||
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2021, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | ||||
Niveaux de risques par profil d’investisseur
Catégorisation des prises de risques en fonction du profil d’investisseur
| Profils investisseurs | Niveaux de risques prix | Pertes maximales acceptées | Rendements moyens escomptés, non garantis | Placements adaptés/niveau de risques |
|---|---|---|---|---|
| Sécuritaire - aucun risque | 0/5 | 0% | +1% | Liste placements sans risque |
| Prudent - risques faibles | 1/5 | -1% | +3% | Liste placements risques faibles |
| Défensif - risques mesurés | 2/5 | -2% | +5% | Liste placements risques mesurés |
| Equilibré - risques équilibrés | 3/5 | -6% | +8% | Liste placements à risques |
| Investisseur offensif- risques élevés | 4/5 | -10% | +12% | Liste placements sans risques élevés |
| Investisseur très offensif- risques très élevés | 5/5 | -12% | +15% | Liste placements à risques très élevés |
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